Prêt relais à Paris : acheter avant de vendre, sans y laisser des plumes
À Paris, le bien que vous voulez part vite et le vôtre ne se vend pas en une semaine. Le prêt relais fait le pont entre les deux — à condition d'être calibré. Comment il se calcule, ce qu'il coûte, et les trois questions à poser avant de signer.
Vous avez trouvé l'appartement, mais le vôtre n'est pas vendu. Attendre, c'est souvent perdre le bien. Vendre à la hâte, c'est perdre de l'argent. Le prêt relais existe précisément pour ce moment-là : voici comment je le monte, et ce que vous devez savoir avant de vous engager.
Le principe : la banque avance une partie de la valeur de votre bien
Un prêt relais est une avance de trésorerie, garantie par le bien que vous mettez en vente. La banque n'en retient jamais la valeur totale : elle applique une quotité, le plus souvent comprise entre 60 et 80 % du prix estimé, puis déduit le capital qu'il vous reste éventuellement à rembourser sur ce bien. Le résultat, c'est le montant du relais.
Prenons un exemple volontairement simple, recalculé pour cet article. Un appartement estimé 520 000 € sur lequel il reste 90 000 € de crédit : avec une quotité de 70 %, la banque retient 364 000 €, moins 90 000 € de capital restant dû, soit un relais d'environ 274 000 €. Si le nouveau bien coûte 650 000 €, le complément est financé par un prêt amortissable classique. C'est ce qu'on appelle un relais adossé.
Ce qu'il coûte, et pendant combien de temps
Le relais est accordé pour une durée courte, généralement douze mois, renouvelable une fois. Pendant cette période, vous ne remboursez pas le capital : selon la formule retenue, vous payez les intérêts chaque mois, ou vous les réglez en une fois à la vente, ce qu'on appelle une franchise totale. Le capital, lui, est soldé le jour où le notaire encaisse le prix de votre ancien bien.
Le vrai sujet n'est donc pas le taux du relais, mais la charge mensuelle à porter entre les deux opérations : les intérêts du relais, la mensualité du nouveau prêt, et parfois celle de l'ancien crédit tant qu'il court. C'est cette somme que la banque compare à vos revenus, et c'est elle que je calibre avant toute chose.
Pourquoi Paris change la donne
À Paris, deux paramètres pèsent plus qu'ailleurs. Le premier est l'estimation : la quotité s'applique à une valeur que la banque veut prudente, et un bien surestimé au départ, c'est un relais trop haut et une vente qui traîne. Je m'appuie sur des estimations réalistes, souvent deux avis d'agences, avant de fixer le montant.
Le second est le délai de vente. Un relais bien monté laisse le temps de vendre au juste prix, sans accepter la première offre venue. C'est exactement ce que je vise : que vous signiez votre nouveau bien sans attendre, et que vous vendiez l'ancien sans subir.
Les trois questions à poser avant de signer
Que se passe-t-il si mon bien ne se vend pas dans les délais ? Une banque sérieuse prévoit la prolongation, et je prépare avec vous le scénario de repli, baisse de prix comprise, avant même la signature.
Ai-je besoin d'un relais sec ou d'un relais adossé ? Si votre bien vaut plus que le nouveau, un relais seul peut suffire ; sinon, le complément amortissable se négocie en même temps, avec les mêmes exigences qu'un prêt classique.
Ma mensualité de transition est-elle tenable ? C'est la question centrale. Je la chiffre noir sur blanc, en incluant l'assurance emprunteur, pour que la période entre les deux biens reste sereine.
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Informations à jour au 25 août 2026, données à titre indicatif et sans valeur contractuelle. Les ordres de grandeur et exemples chiffrés sont recalculés à partir d’hypothèses assumées comme telles : seule une étude de votre situation permet de conclure. Ce contenu ne constitue pas un conseil personnalisé.
